Loan Without CIBIL Score in Hindi: बिना क्रेडिट हिस्ट्री के भी कैसे पाएं पर्सनल लोन

Loan Without CIBIL Score: आज के समय में पैसों की जरूरत कभी भी पड़ सकती है, चाहे वह मेडिकल इमरजेंसी हो, बिजनेस शुरू करना हो, या फिर कोई पर्सनल खर्च। लेकिन अगर आपका CIBIL score कम है या आपके पास क्रेडिट हिस्ट्री ही नहीं है, तो लोन लेना एक बड़ा सिरदर्द बन सकता है। क्या आप सोच रहे हैं कि बिना सिबिल स्कोर के लोन कैसे लिया जाए? चिंता न करें! इस ब्लॉग पोस्ट में हम आपको loan without CIBIL score लेने के सभी तरीके, टिप्स, और सावधानियां आसान और हिंदी में बताएंगे।

What is CIBIL Score and Why It Matters?

CIBIL score एक 3-अंकों की संख्या है, जो 300 से 900 के बीच होती है। यह आपकी क्रेडिट हिस्ट्री का एक नंबर में निचोड़ है, जो बैंकों और फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशंस को बताता है कि आप लोन या क्रेडिट कार्ड का पैसा समय पर चुकाने में कितने भरोसेमंद हैं। अगर आपका सिबिल स्कोर 750 से ऊपर है, तो आपको लोन आसानी से मिल जाता है, वो भी कम ब्याज दर पर। लेकिन अगर स्कोर कम है या आपके पास क्रेडिट हिस्ट्री ही नहीं है, तो लोन मिलना मुश्किल हो सकता है।

Why Do People Lack a CIBIL Score?

कई लोगों के पास सिबिल स्कोर नहीं होता, और इसके कई कारण हो सकते हैं:

• No Credit History: अगर आपने कभी लोन या क्रेडिट कार्ड नहीं लिया, तो आपकी क्रेडिट हिस्ट्री नहीं बनेगी, और सिबिल स्कोर भी नहीं होगा।
• New to Credit: जो लोग हाल ही में नौकरी शुरू करते हैं या पहली बार लोन लेने की सोचते हैं, उनके पास अक्सर क्रेडिट हिस्ट्री नहीं होती।
• Add-on Cards: अगर आप किसी और के क्रेडिट कार्ड (जैसे पेरेंट्स या स्पाउस) का ऐड-ऑन कार्ड यूज करते हैं, तो आपकी अपनी क्रेडिट हिस्ट्री नहीं बनती।
• Financial Inactivity: अगर आपने लंबे समय से कोई क्रेडिट प्रोडक्ट यूज नहीं किया, तो आपका सिबिल स्कोर ‘NH’ (No History) या ‘NA’ (Not Available) दिख सकता है।

Why Lenders Check CIBIL Score?

लेंडर्स सिबिल स्कोर इसलिए चेक करते हैं क्योंकि:

• यह उनकी रिस्क को कम करता है। अगर आपका स्कोर अच्छा है, तो वे भरोसा करते हैं कि आप लोन समय पर चुकाएंगे।
• यह लोन की ब्याज दर और शर्तें तय करने में मदद करता है।
• बिना क्रेडिट हिस्ट्री के, लेंडर को आपकी भरोसेमंदी का अंदाजा लगाना मुश्किल होता है।

लेकिन अच्छी खबर यह है कि loan without CIBIL score लेना मुमकिन है, और इसके कई तरीके हैं। आइए, इन तरीकों को एक-एक करके समझते हैं।

Ways to Get a Loan Without CIBIL Score

अगर आपके पास सिबिल स्कोर नहीं है, तो भी आप लोन ले सकते हैं। नीचे हमने कुछ प्रैक्टिकल तरीके बताए हैं, जो आपको loan without CIBIL score दिलाने में मदद करेंगे।

1. Apply for a Small Loan Amount

अगर आप क्रेडिट की दुनिया में नए हैं, तो छोटे लोन अमाउंट के लिए अप्लाई करें। छोटा लोन लेना आसान होता है क्योंकि लेंडर को रिस्क कम लगता है। उदाहरण के लिए, अगर आपकी मंथली इनकम अच्छी है, तो बैंक या NBFC (Non-Banking Financial Company) आपको 50,000 रुपये तक का लोन आसानी से दे सकते हैं।

Benefits of Small Loans:

• कम रिस्क की वजह से अप्रूवल की चांस ज्यादा।
• छोटे लोन को समय पर चुकाने से आपकी क्रेडिट हिस्ट्री बनने लगती है, जो भविष्य में बड़े लोन लेने में मदद करती है।
• कम ब्याज दर और आसान EMI ऑप्शंस।

How to Apply?

• अपने बैंक से संपर्क करें जहां आपका सैलरी अकाउंट है।
• ऑनलाइन लोन ऐप्स जैसे Fibe, MoneyTap, या KreditBee पर छोटे लोन के लिए अप्लाई करें।
• KYC डॉक्यूमेंट्स (Aadhaar, PAN) और इनकम प्रूफ (सैलरी स्लिप या बैंक स्टेटमेंट) तैयार रखें।

2. Opt for Secured Loans

अगर आपके पास सिबिल स्कोर नहीं है, तो सिक्योर्ड लोन एक शानदार ऑप्शन है। सिक्योर्ड लोन में आपको कोई कॉलेटरल (जैसे प्रॉपर्टी, गोल्ड, FD, या म्यूचुअल फंड) जमा करना होता है। चूंकि लेंडर को कॉलेटरल की सिक्योरिटी मिल जाती है, वे बिना सिबिल स्कोर के भी लोन दे देते हैं।

Types of Secured Loans:

• Gold Loan: अपने गोल्ड जूलरी को गिरवी रखकर लोन लें। ब्याज दर आमतौर पर 10-15% होती है, और लोन अमाउंट गोल्ड की वैल्यू पर डिपेंड करता है।
• Loan Against Property: अपनी प्रॉपर्टी (घर, दुकान, या जमीन) को कॉलेटरल के तौर पर यूज करें। इससे आपको बड़ा लोन मिल सकता है।
• Loan Against FD or Mutual Funds: अगर आपके पास फिक्स्ड डिपॉजिट या म्यूचुअल फंड हैं, तो उनके खिलाफ लोन ले सकते हैं। ब्याज दर बहुत कम होती है।

Things to Keep in Mind:

• कॉलेटरल की वैल्यू लोन अमाउंट तय करती है।
• अगर आप लोन नहीं चुका पाए, तो लेंडर आपका कॉलेटरल बेच सकता है।
• डॉक्यूमेंट्स जैसे प्रॉपर्टी पेपर्स, गोल्ड सर्टिफिकेट, या FD डिटेल्स तैयार रखें।

3. Get a Guarantor or Co-Applicant

अगर आपका सिबिल स्कोर नहीं है, तो किसी गारंटर या को-एप्लिकेंट की मदद लें। गारंटर वह व्यक्ति होता है जो लोन चुकाने की गारंटी देता है, जबकि को-एप्लिकेंट लोन की जिम्मेदारी आपके साथ शेयर करता है। अगर गारंटर या को-एप्लिकेंट का सिबिल स्कोर अच्छा है, तो लोन अप्रूवल की चांस बहुत बढ़ जाती है।

Who Can Be a Guarantor/Co-Applicant?

• फैमिली मेंबर (पेरेंट्स, स्पाउस, सिबलिंग)।
• ऐसा व्यक्ति जिसकी मंथली इनकम स्टेबल हो और सिबिल स्कोर 750+ हो।
• वह व्यक्ति जो आपके साथ KYC प्रोसेस पूरा करने को तैयार हो।

Benefits:

• लोन अप्रूवल की चांस 80-90% तक बढ़ जाती है।
• गारंटर की क्रेडिट हिस्ट्री की वजह से कम ब्याज दर मिल सकती है।
• बड़े लोन अमाउंट के लिए अप्लाई कर सकते हैं।

How to Proceed?

• गारंटर या को-एप्लिकेंट को पहले से इन्फॉर्म करें।
• उनके KYC डॉक्यूमेंट्स (Aadhaar, PAN, इनकम प्रूफ) तैयार रखें।
• लेंडर से बात करें और गारंटर की डिटेल्स प्रोवाइड करें।

4. Apply Through NBFCs or Fintech Apps

Non-Banking Financial Companies (NBFCs) और फिनटेक ऐप्स उन लोगों के लिए लाइफसेवर हैं जिनके पास सिबिल स्कोर नहीं है। ये इंस्टीट्यूशंस ट्रेडिशनल बैंकों की तुलना में कम सख्त क्राइटेरिया रखते हैं और अल्टरनेटिव क्रेडिट स्कोरिंग मेथड्स यूज करते हैं।

Popular NBFC/Fintech Apps for Loan Without CIBIL Score:

• Fibe: 5 लाख तक का लोन बिना सिबिल स्कोर के। मिनिमम इनकम 15,000-18,000 रुपये।
• MoneyTap: 35,000 से 5 लाख तक का क्रेडिट लाइन ऑफर करता है। कोई कॉलेटरल नहीं चाहिए।
• KreditBee: सैलरीड और सेल्फ-एम्प्लॉयड लोगों के लिए 10,000 से 5 लाख तक का लोन।
• FlexSalary: 18-54% ब्याज दर पर 36 महीने तक की टेन्योर।

How Do They Assess Creditworthiness?

• Income Stability: आपकी मंथली इनकम और जॉब स्टेबिलिटी चेक करते हैं।
• Bank Transactions: पिछले 3-6 महीनों के बैंक स्टेटमेंट्स से आपकी फाइनेंशियल हेल्थ देखते हैं।
• Alternate Data: कुछ ऐप्स आपके सोशल प्रोफाइल, ऑनलाइन बिहेवियर, या पर्चेज पैटर्न को भी चेक करते हैं।

Steps to Apply:

1. गूगल प्ले स्टोर या ऐप स्टोर से ऐप डाउनलोड करें।
2. मोबाइल नंबर और ईमेल से रजिस्टर करें।
3. KYC के लिए Aadhaar, PAN, और सेल्फी अपलोड करें।
4. लोन अमाउंट और टेन्योर सिलेक्ट करें।
5. बैंक स्टेटमेंट्स और इनकम प्रूफ सबमिट करें।
6. अप्रूवल के बाद लोन अमाउंट 24-48 घंटों में आपके अकाउंट में ट्रांसफर हो जाता है।

5. Peer-to-Peer (P2P) Lending

P2P लेंडिंग एक नया और पॉपुलर तरीका है loan without CIBIL score लेने का। इसमें आप बैंक से नहीं, बल्कि ऑनलाइन प्लेटफॉर्म्स के जरिए दूसरे इंडिविजुअल्स से लोन लेते हैं। ये प्लेटफॉर्म्स आपके इनकम, जॉब, और दूसरे फैक्टर्स को चेक करते हैं, न कि सिर्फ सिबिल स्कोर।

Popular P2P Platforms:

• Faircent: भारत का पहला P2P लेंडिंग प्लेटफॉर्म।
• RupeeCircle: छोटे और मीडियम लोन ऑफर करता है।
• Lendbox: सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड लोन ऑप्शंस।

Pros:

• सिबिल स्कोर की जरूरत नहीं।
• फ्लेक्सिबल टर्म्स और कंडीशंस।
• अप्रूवल प्रोसेस तेज।

Cons:

• ब्याज दरें थोड़ी ज्यादा हो सकती हैं (20-36%)।
• कुछ प्लेटफॉर्म्स पर प्रोसेसिंग फीस ज्यादा होती है।
• स्कैम का रिस्क, इसलिए RBI-रजिस्टर्ड प्लेटफॉर्म ही चुनें।

6. Approach Your Existing Bank

अगर आपका किसी बैंक में सैलरी अकाउंट या लंबे समय से रिलेशनशिप है, तो वहां loan without CIBIL score लेने की कोशिश करें। बैंक आपके अकाउंट बैलेंस, ट्रांजैक्शंस, और इनकम को देखकर लोन अप्रूव कर सकता है।

Tips to Convince Your Bank:

• Show Stable Income: अपनी सैलरी स्लिप्स और बैंक स्टेटमेंट्स दिखाएं।
• Maintain Healthy Balance: अकाउंट में ओवरड्राफ्ट या मिनिमम बैलेंस की प्रॉब्लम न हो।
• Explain No Credit History: अगर आपके पास क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है, तो उसकी वजह (जैसे फाइनेंशियल डिसिप्लिन या क्रेडिट से दूरी) क्लियर करें।

Example Banks:

• Axis Bank: 24×7 पर्सनल लोन ऑफर करता है।
• Bajaj Finserv: NBFC के तौर पर लो सिबिल स्कोर वालों को लोन देता है।
• Kotak Mahindra: प्री-अप्रूव्ड लोन ऑप्शंस।

Eligibility Criteria for Loan Without CIBIL Score

लोन लेने के लिए कुछ बेसिक क्राइटेरिया पूरे करने होते हैं, भले ही सिबिल स्कोर न हो। ये क्राइटेरिया लेंडर के हिसाब से थोड़े अलग हो सकते हैं, लेकिन आमतौर पर ये होते हैं:

1. Age

• मिनिमम 21 साल और मैक्सिमम 60 साल (कुछ लेंडर्स 65 तक भी अलाउ करते हैं)।
• स्टूडेंट्स के लिए एज लिमिट 18 साल से शुरू हो सकती है।

2. Income

• मिनिमम मंथली इनकम 15,000 रुपये (नॉन-मेट्रो सिटीज) या 18,000 रुपये (मेट्रो सिटीज)।
• सेल्फ-एम्प्लॉयड के लिए ITR या बैंक स्टेटमेंट्स जरूरी।

3. Employment

• सैलरीड पर्सन्स के लिए मिनिमम 6 महीने की जॉब स्टेबिलिटी।
• सेल्फ-एम्प्लॉयड के लिए बिजनेस का कम से कम 1-2 साल का प्रूफ।

4. Documents

• Identity Proof: Aadhaar, PAN, पासपोर्ट, या वोटर ID।
• Address Proof: Aadhaar, यूटिलिटी बिल, या रेंटल एग्रीमेंट।
• Income Proof: सैलरी स्लिप्स, बैंक स्टेटमेंट्स, या ITR।
• Others: पासपोर्ट-साइज फोटो, जॉब लेटर, या बिजनेस रजिस्ट्रेशन प्रूफ।

5. Bank Account

• एक्टिव बैंक अकाउंट, जो आपके Aadhaar और PAN से लिंक्ड हो।
• इंटरनेट बैंकिंग या मोबाइल बैंकिंग की सुविधा हो।

Documents Required for Loan Without CIBIL Score

लोन अप्लाई करने से पहले ये डॉक्यूमेंट्स तैयार रखें ताकि प्रोसेस तेज हो:

• KYC Documents: Aadhaar, PAN, और पासपोर्ट-साइज फोटो।
• Income Proof: पिछले 3-6 महीनों की सैलरी स्लिप्स, बैंक स्टेटमेंट्स, या ITR।
• Employment Proof: अपॉइंटमेंट लेटर, एक्सपीरियंस सर्टिफिकेट, या बिजनेस रजिस्ट्रेशन।
• Collateral Documents (सिक्योर्ड लोन के लिए): प्रॉपर्टी पेपर्स, गोल्ड सर्टिफिकेट, FD डिटेल्स, या म्यूचुअल फंड स्टेटमेंट्स।
• Guarantor Documents (अगर लागू हो): गारंटर के KYC और इनकम प्रूफ।

Interest Rates and Charges

बिना सिबिल स्कोर के लोन लेने की सबसे बड़ी चुनौती है हाई इंटरेस्ट रेट। चूंकि लेंडर को रिस्क ज्यादा लगता है, वे ज्यादा ब्याज वसूलते हैं। यहाँ कुछ आम रेंज और चार्जेस हैं:

Interest Rates:

• Unsecured Loans: 18-36% प्रति साल।
• Secured Loans: 10-20% प्रति साल।
• P2P Loans: 20-36% प्रति साल।

Other Charges:

• Processing Fee: लोन अमाउंट का 2-3%।
• GST: प्रोसेसिंग फी और दूसरे चार्जेस पर 18% GST।
• Prepayment Penalty: कुछ लेंडर्स लोन जल्दी चुकाने पर 2-5% पेनल्टी लगाते हैं।
• Late Payment Fee: EMI लेट होने पर 1-2% एक्स्ट्रा चार्ज।

Tips to Get Lower Interest Rates:

• छोटा लोन अमाउंट चुनें।
• सिक्योर्ड लोन या गारंटर ऑप्शन यूज करें।
• अपने बैंक या NBFC से नेगोशिएट करें।
• लंबी टेन्योर चुनें ताकि EMI कम हो।

Top Loan Apps for Loan Without CIBIL Score

2025 में कई लोन ऐप्स हैं जो बिना सिबिल स्कोर के इंस्टेंट लोन ऑफर करते हैं। ये ऐप्स तेज, आसान, और मिनिमल डॉक्यूमेंटेशन के साथ आते हैं। यहाँ टॉप 7 ऐप्स की लिस्ट है:

1. Fibe

• Loan Amount: 8,000 से 5 लाख रुपये।
• Interest Rate: 2% प्रति महीने से शुरू।
• Tenure: 3-36 महीने।
• Eligibility: मिनिमम इनकम 15,000-18,000 रुपये।

2. MoneyTap

• Loan Amount: 35,000 से 5 लाख रुपये।
• Interest Rate: 18-36% प्रति साल।
• Tenure: 2-36 महीने।
• Unique Feature: क्रेडिट लाइन ऑफर, जिसमें आप जितना यूज करते हैं, उतने का ब्याज देते हैं।

3. KreditBee

• Loan Amount: 5,000 से 5 लाख रुपये।
• Interest Rate: 15-30% प्रति साल।
• Tenure: 2-24 महीने।
• Eligibility: सैलरीड और सेल्फ-एम्प्लॉयड दोनों के लिए।

4. FlexSalary

• Loan Amount: 4,000 से 2 लाख रुपये।
• Interest Rate: 18-54% प्रति साल।
• Tenure: 10-36 महीने।
• Unique Feature: जीरो प्री-पेमेंट पेनल्टी।

5. PaySense

• Loan Amount: 5,000 से 5 लाख रुपये।
• Interest Rate: 18-36% प्रति साल।
• Tenure: 3-60 महीने।
• Eligibility: मिनिमम इनकम 18,000 रुपये।

6. EarlySalary

• Loan Amount: 8,000 से 5 लाख रुपये।
• Interest Rate: 18-30% प्रति साल।
• Tenure: 3-24 महीने।
• Unique Feature: सैलरी एडवांस लोन ऑप्शन।

7. Finnable

• Loan Amount: 50,000 से 10 लाख रुपये।
• Interest Rate: 15-26% प्रति साल।
• Tenure: 6-60 महीने।
• Unique Feature: 100% डिजिटल प्रोसेस।

Risks of Taking a Loan Without CIBIL Score

बिना सिबिल स्कोर के लोन लेना आसान हो सकता है, लेकिन इसके कुछ रिस्क भी हैं। इनसे बचने के लिए पहले से प्लानिंग जरूरी है:

1. High Interest Rates

• बिना सिबिल स्कोर के लोन पर ब्याज दरें 20-36% तक हो सकती हैं, जो लंबे समय में बोझ बन सकता है।
• Solution: हमेशा लोन टर्म्स को ध्यान से पढ़ें और EMI कैलकुलेटर यूज करें।

2. Shorter Tenure

• कई लेंडर्स छोटी टेन्योर (6-12 महीने) ऑफर करते हैं, जिससे EMI ज्यादा हो सकती है।
• Solution: अपनी मंथली इनकम के हिसाब से टेन्योर चुनें।

3. Risk of Collateral Loss

• सिक्योर्ड लोन में अगर आप EMI नहीं चुका पाए, तो आपका कॉलेटरल (जैसे गोल्ड या प्रॉपर्टी) बिक सकता है।
• Solution: सिर्फ उतना लोन लें, जितना आप आसानी से चुका सकें।

4. Scams and Fraud

• कुछ फर्जी लोन ऐप्स या P2P प्लेटफॉर्म्स आपका डेटा चुरा सकते हैं या एक्स्ट्रा चार्ज वसूल सकते हैं।
• Solution: हमेशा RBI-रजिस्टर्ड लेंडर्स या ऐप्स चुनें। रिव्यूज चेक करें और ऑफिशियल वेबसाइट से ऐप डाउनलोड करें।

How to Build a CIBIL Score After Taking a Loan?

एक बार जब आप loan without CIBIL score ले लेते हैं, तो उसे समय पर चुकाने से आपकी क्रेडिट हिस्ट्री बनने लगती है। यहाँ कुछ टिप्स हैं जो आपका सिबिल स्कोर बेहतर करने में मदद करेंगे:

1. Pay EMIs on Time

• हर EMI को ड्यू डेट से पहले चुकाएं। लेट पेमेंट्स आपके सिबिल स्कोर को नुकसान पहुंचाते हैं।
• ऑटो-डेबिट ऑप्शन सेट करें ताकि EMI मिस न हो।

2. Keep Credit Utilization Low

• अगर आप क्रेडिट कार्ड यूज करते हैं, तो अपने क्रेडिट लिमिट का 30% से ज्यादा यूज न करें।
• उदाहरण: अगर आपकी लिमिट 1 लाख है, तो 30,000 से ज्यादा खर्च न करें।

3. Mix Secured and Unsecured Credit

• सिक्योर्ड (जैसे होम लोन) और अनसिक्योर्ड (जैसे पर्सनल लोन) क्रेडिट का बैलेंस रखें। इससे आपका स्कोर तेजी से बढ़ता है।

4. Avoid Multiple Loan Applications

• बार-बार लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करने से ‘हार्ड इंक्वायरी’ बढ़ती है, जो स्कोर को कम करती है।
• एक समय में सिर्फ एक या दो लेंडर्स से बात करें।

5. Check Your CIBIL Report Regularly

• हर 6 महीने में अपना सिबिल स्कोर और रिपोर्ट चेक करें। अगर कोई गलती (जैसे गलत नाम या लोन डिटेल्स) हो, तो उसे तुरंत ठीक करवाएं।
• फ्री सिबिल स्कोर चेक करने के लिए Poonawalla Fincorp या CIBIL की वेबसाइट यूज करें।

Tips to Increase Loan Approval Chances

लोन अप्रूवल की चांस बढ़ाने के लिए ये टिप्स फॉलो करें:

1. Provide All Income Sources

• अपनी सैलरी के अलावा बोनस, रेंटल इनकम, या साइड बिजनेस की इनकम भी दिखाएं।
• इससे लेंडर को आपकी रीपेमेंट कैपेसिटी पर भरोसा बढ़ता है।

2. Maintain a Healthy Bank Account

• अपने अकाउंट में रेगुलर ट्रांजैक्शंस और अच्छा बैलेंस रखें।
• ओवरड्राफ्ट या चेक बाउंस से बचें।

3. Be Honest About No Credit History

• अगर आपके पास क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है, तो लेंडर को साफ-साफ बताएं। ईमानदारी से ट्रस्ट बनता है।
• अपनी फाइनेंशियल डिसिप्लिन (जैसे सेविंग्स या इनवेस्टमेंट्स) हाइलाइट करें।

4. Compare Lenders

• अलग-अलग लेंडर्स के इंटरेस्ट रेट्स, टेन्योर, और फीस कंपेयर करें।
• ऑनलाइन टूल्स जैसे BankBazaar या NoBroker यूज करें।

5. Apply During Pre-Approved Offers

• अगर आपका बैंक या NBFC प्री-अप्रूव्ड लोन ऑफर देता है, तो उसे तुरंत यूज करें। ऐसे ऑफर्स में सिबिल स्कोर की जरूरत कम होती है।

Common Mistakes to Avoid

लोन लेते समय ये गलतियां न करें:

1. Applying for High Loan Amounts

• बिना सिबिल स्कोर के बड़ा लोन मांगने से रिजेक्शन की चांस बढ़ती है।
• हमेशा छोटे अमाउंट से शुरू करें।

2. Ignoring Terms and Conditions

• लोन एग्रीमेंट को ध्यान से पढ़ें। हिडन चार्जेस या हाई पेनल्टीज से बचें।
• अगर कुछ समझ न आए, तो लेंडर से क्लेरिफिकेशन मांगें।

3. Borrowing Beyond Repayment Capacity

• सिर्फ उतना लोन लें, जितना आपकी मंथली इनकम से चुकाया जा सके।
• EMI कैलकुलेटर यूज करके प्लान करें।

4. Falling for Scams

• फर्जी ऐप्स या लेंडर्स जो “गारंटी लोन” का वादा करते हैं, उनसे सावधान रहें।
• हमेशा RBI-अप्रूव्ड लेंडर्स चुनें।

Conclusion

Loan without CIBIL score लेना कोई रॉकेट साइंस नहीं है। सही तरीके, सही लेंडर, और सही डॉक्यूमेंट्स के साथ आप आसानी से लोन पा सकते हैं। चाहे आप छोटा लोन लें, सिक्योर्ड लोन चुनें, या NBFC/फिनटेक ऐप्स यूज करें, हमेशा अपनी रीपेमेंट कैपेसिटी को ध्यान में रखें। साथ ही, लोन चुकाने के बाद अपनी क्रेडिट हिस्ट्री बनाने पर फोकस करें ताकि भविष्य में आपको सस्ते और बड़े लोन मिल सकें।

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